同盾科技复杂网络2.0发布 大数据风控利器再升级

随着互联网的快速发展，很多不法分子利用各平台的漏洞进行作弊、刷单等各种欺诈行为，给企业造成巨大损失。经过几年发展，欺诈分子有团伙化、组织化的趋势，逐渐形成了上中下游分工明确的黑色产业链，导致作案范围更广，规模更大，造成的损失也更大。

面对严峻的风控挑战，倡导“跨行业联防联控”的同盾科技于近日上线复杂网络2.0产品。对于处在风口浪尖的科技金融而言，复杂网络2.0作为大数据风控利器势必将会为整个行业的风控水平提升发挥巨大的作用。

复杂网络2.0是什么？

复杂网络是一种能识别团伙欺诈的新型智能工具，提供可视化关联分析，欺诈群体报告等功能。基于同盾大数据，进行可视化关联分析和追踪，构建多维度的关系网络，定位欺诈团伙，并输出欺诈团伙报告，描述欺诈团伙的特征、风险分布、事件分布、风险名单等。

同盾科技致力于跨行业风险防控业务，合作客户覆盖银行、保险、基金、电商、O2O、支付、非银信贷、社交直播、游戏、航旅等10大行业等6000多家机构，基于庞大的多行业业务数据积累，同盾有机会在不同的风险监测节点，发现团伙交易的异常行为和数据连接点。

同盾科技此次发布的复杂网络2.0产品，在此前复杂网络技术基础上，新增实时团伙检测、多指标规则配置、核心成员识别等功能，为客户事前在团伙案件的识别、分析、调查提供可视化、自动化的支撑，极大提高了团伙欺诈识别的效率。

通过实时团伙检测功能，企业可在事前识别支付盗卡、多头申请、团伙作案、刷单、撞库登录等多种团伙欺诈风险，从而实现团伙作案的实时防控。通过多指标规则配置，企业可以根据自身的需求配置规则，精准的检测团伙风险。通过核心成员识别功能，企业可实时识别欺诈团伙的核心成员，从而有效降低企业的金融风险。

如此风控利器

到底是如何炼成的？

相比单独行动的欺诈分子，团伙欺诈的作案范围更广，规模更大，手段和工具更先进，带来的损失也更大，同时黑产团伙对传统风控方法（如策略规则、系统内表现等）非常熟悉，能够采取一些针对性手段（如使用虚假设备、养卡养号、信用白户申请等）绕开这些方法，进一步增加了商户和金融机构在防控上的困难。

通常再精明的欺诈团伙也无法做到“落雪无痕”，总有“蛛丝马迹”隐藏在看似完美的包装之下。比如为降低欺诈成本（如采购欺诈设备和个人身份信息等），欺诈团伙会重复使用现有设备和信息进行不同申请，从而导致同一团伙进行的欺诈申请在部分申请业务信息和诸多非业务信息上会形成稳定的关联，如个人信息、申请时间、硬件设备、网络IP等，关联信息会随着欺诈团伙的行踪在不同的平台上再现，从而被关联分析和追踪。

同盾科技采用知识图谱（Knowledge Graph）方法，将每笔业务的信息在整个样本全集（可以是一次批量进件，也可以是整个数据库）中进行匹配，形成一层信息节点，由这些信息节点出发，再进行第二层、第三层……的匹配，直至形成一个关联全库数据的复杂网络。在此基础上，通过复杂网络分析引擎，高效的对不同事件和属性维度之间的关联关系进行实时分析，以任意一个事件或属性维度为基点展开，通过一个或多个“种子线索”（指一次风险事件中的一个属性，如账号、手机号、设备等），达到由点及面、顺藤摸瓜的效果，最终形成一张由大小不同的字段节点所编制的关系网络。

如何在庞大的关系网络中有效识别欺诈团伙，是复杂网络的关键节点和核心技术。首先客户的数据经过实时的数据清洗和结构化后，再进行数据的关联关系和语义分析，计算构建连通图，形成关联关系网络。然后进行指标的计算，如团伙风险指标和团伙行为分析等，结合动态社团分割算法，完成团伙的分割。最终进行团伙特性分析，从不同的维度计算团伙指标（如群体内的节点个数、群体内节点分布、群体内风险名单分布等），节点指标（如一度关联的节点分布、一度关联的风险名单分布等）。

企业根据自身的风控需求，可自主配置团伙规则，实现实时（事前）识别欺诈团伙，并实时返回命中团伙详细信息，如团伙成员分布、风险分布、事件分布、风险名单、核心成员等。从而在事前识别团伙风险，防患于未然。

复杂网络2.0

如何应用到业务场景

复杂网络2.0作为大数据风控利器，能有效提升各风控环节的水平，具体来说有以下应用场景。

申请欺诈检测

贷前审核服务结合复杂网络2.0，实时识别大量申请贷款事件中潜在的团伙欺诈风险，如伪冒申请和骗贷等行为。

账户保护

欺诈团伙会通过垃圾注册和养号的行为在平台中埋入一批正常账号并伺机实时欺诈行为，通过同盾科技复杂网络2.0，可在注册时提前发现欺诈团伙，并提醒客户为其打上标记，在欺诈实施之前做好防范。

羊毛党识别

薅羊毛行为会导致平台营销经费转化率低，同时占用平台资源，降低用户体验。利用同盾科技复杂网络2.0，可将欺诈团伙的批量申请直接拒之门外或加以限制，提高平台活动效率。

恶意刷单作弊

打车软件、外卖平台、电商交易等O2O平台面临各种商户、买家合谋作弊、恶意刷单、恶意套现、提升信誉等问题。同盾科技复杂网络2.0能有效并快速发现此类行为，让平台在欺诈团伙出现时能够快速识别，针对防控。

应对更多风控需求

复杂网络将不断升级和扩展

复杂网络2.0能为商户和金融机构提供实时的多场景团伙欺诈识别，并详细描述欺诈团伙成员分布、风险分布、事件分布、风险名单、核心成员等，为团伙欺诈调查提供决策依据，不仅是同盾科技面临行业新挑战的责任感体现，更是倡导跨行业联防联控的同盾科技追求匠心精神的体现。 

未来，同盾科技还将不断升级和扩展复杂网络，如对欺诈团伙进行风险评分，扩展更多的属性维度（如地址信息、社交信息、电商信息……），增加时间轴，根据时间的演进，观察复杂网络欺诈团伙的演化过程，实现更广泛、更精确的风险评估量化，进一步提升大数据风控的深度和广度。

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